柳沢

徳島で税理士・FPをしている柳沢です。当事務所にご相談の多いNISA・iDeCoについて、当事務所の考え方とサポート内容をご紹介します。

「もっと早く知っておけばよかった」を、これ以上増やさないために

みなさんはこれまでに、
「もっと早くやっておけばよかった」
「もっと早く知っておけばよかった」
そう思ったことはありませんか。

実は、多くの方にとってそれに当てはまるのがNISAやiDeCoです。

徳島県で税理士・FPとして仕事をしていると、特に確定申告の時期に、こんな声をよく耳にします。

  • 名前は聞いたことがあるけど、よく分からない
  • お得そうなのは分かるけど、自分に合うのか不安
  • そのうちやろうと思って、何年もそのまま

「気になってはいるけれど、始められていない」
これは決して珍しいことではありません。

確定申告の時期は、自分の収入や税金、お金の流れを見直すタイミングでもあります。
だからこそ今、NISA・iDeCoを“きちんと理解して始める”には、とても良い時期だと感じています。

NISA・iDeCoに興味はある。でも、なかなか踏み出せない理由

NISAやiDeCoについて調べている方の多くが、実は同じところで止まっています。

  • 制度が難しそうで、よく分からない
  • 金額をどう決めればいいのか分からない
  • ネット証券の手続きが不安
  • 失敗したらどうしようと考えてしまう

こうした不安を感じるのは、ごく自然なことです。
むしろ、真剣に考えているからこそ、簡単に決められないのだと思います。

徳島県のような地方だからこそ感じる「相談のハードル」

徳島県のような地方では、お金のことを第三者に相談する文化が、まだ都会ほど一般的ではないと感じることがあります。

特に、自分の収入や資産状況をすべて開示して相談するという行為に、心理的なハードルを感じる方も少なくありません。

一方で、税理士に収入状況や資産の数字を見せることについては、確定申告や申告書の作成を通じて、すでに「当たり前のこと」として受け止められている方も多いのではないでしょうか。

私は税理士として、これまで多くの会社や個人のお金の流れや数字の中身を見てきました。

その延長線上で、「何かを決断するため」ではなく、「まずは今の状況を整理する」という感覚で、NISAやiDeCoの相談をしていただければと考えています。

もちろん、ファイナンシャルプランナーという専門家の役割も重要で、大切なのはどの専門家に、どの段階で相談するかだと思っています。

NISAとiDeCoの違いを、できるだけシンプルに

NISAとiDeCoは、どちらも税制優遇を受けながら資産形成ができる制度ですが、役割が少し異なります。

NISA
・比較的自由度が高い
・将来だけでなく、数年先の資金にも使いやすい

iDeCo
・老後資金づくりに特化
・掛金が所得控除になるため、節税効果が大きい

どちらが正解、というものではありません。
ご自身のライフプランに合っているかどうか
それが一番大切なポイントです。

実際の運用商品は、意外とシンプルです

「投資」と聞くと、難しそう、選択肢が多そうというイメージを持たれる方も多いですが、実際には、

  • S&P500
  • 全世界株式（オルカン）

といった、比較的シンプルな商品を選ばれる方が多くなっています。

大切なのは、「何を選ぶか」よりも無理なく続けられる設計になっているかという点です。

NISA・iDeCoは、ライフプランと切り離せません

NISAやiDeCoで、

  • いくら積み立てるのか
  • 何のために運用するのか

これは感覚で決めるものではありません。

当事務所では、キャッシュフロー表（CF表）を作成し、ライフプラン全体を確認したうえでNISA・iDeCoの活用を考えます。

将来の見通しを整理することで、「なんとなく不安だからやらない」のではなく、納得して続けられる運用につながります。

徳島で、確実に始めたい方のためのサポート

制度の説明を聞いても、「実際にやるのは不安」

そう感じる方は少なくありません。

当事務所では、

  • ネット証券の口座開設
  • NISA・iDeCoの初期設定
  • 運用開始までの一連の流れ

すべてフルサポートしています。

「これで合っているのか分からないまま始める」ということはありません。

実際に始められるところまで一緒に進めていきます。

費用面が気になる方へ（J-FLEC割引クーポン）

相談したい気持ちはあるけれど、費用が気になって一歩踏み出せないという方もいらっしゃると思います。

当事務所では、相談料が８割引きとなるJ-FLECの割引クーポンをご利用いただけます。

制度の説明だけで終わらせず、導入までしっかりサポートしながら、ご負担を抑えた形でご相談いただけます。

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まとめ｜「気になっている今」が、一番早いタイミングです

NISAやiDeCoは、始めた人だけが恩恵を受けられる制度です。

とはいえ、分からないまま始める必要はありません。

  • 自分の場合、どう考えればいいのか
  • いくらなら無理がないのか
  • NISAとiDeCo、どちらが合っているのか

徳島県で、安心して、確実に始めたい方は、ぜひ一度ご相談ください。

「もっと早く知っておけばよかった」
そう思う人を、これ以上増やさないために全力でサポートさせていただきます！

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